Er virksomheden din pensionsopsparing?
Mange virksomhedsejere bruger størstedelen af deres økonomiske og mentale energi på virksomheden. Pengene bliver investeret i medarbejdere, udstyr, lokaler, markedsføring og vækst, mens den private pensionsopsparing let bliver noget, man kan tage stilling til senere. Det er derfor ikke usædvanligt at møde virksomhedsejere, som betragter selve virksomheden som deres pensionsopsparing og forventer, at et fremtidigt salg skal finansiere pensionisttilværelsen.
Det kan imidlertid være en sårbar strategi at lade hele den langsigtede økonomiske sikkerhed afhænge af virksomhedens fremtidige værdi. Ingen ved med sikkerhed, hvad virksomheden kan sælges for om 10, 20 eller 30 år, hvordan markedet udvikler sig, eller om virksomhedsejeren fortsat har mulighed for at arbejde frem til det tidspunkt, hvor virksomheden efter planen skal sælges. Samtidig handler pension ikke kun om opsparing til den dag, arbejdslivet stopper. En pensionsordning kan også indeholde forsikringsdækninger, der får betydning langt tidligere, eksempelvis hvis virksomhedsejeren mister sin erhvervsevne, bliver alvorligt syg eller dør.
Det er særligt relevant for selvstændige, fordi de ikke automatisk har en arbejdsmarkedspension på samme måde som mange lønmodtagere. Borger.dk beskriver netop, at selvstændige ikke automatisk sparer op gennem en arbejdsmarkedspension og heller ikke automatisk har de forsikringsdækninger, der typisk følger med en sådan ordning. Du kan læse den offentlige vejledning om pension for selvstændige på borger.dk.
Hos ØENS Virksomhedsadministration ønsker vi, at virksomhedsejeren også husker sig selv, når virksomhedens økonomi bliver planlagt. Derfor har vi etableret ØENS Pension i samarbejde med pensionsmæglerhuset Söderberg & Partners. Gennem samarbejdet kan kunder i ØENS Virksomhedsadministration blive sat i kontakt med pensionsspecialister, der kan rådgive om en individuelt tilpasset pensions-, forsikrings- og sundhedsløsning. Den konkrete pensions- og forsikringsrådgivning varetages af pensionsmægleren, mens vi hos ØENS kan hjælpe med at skabe sammenhæng til virksomhedens øvrige økonomi og administration.
Hvorfor er pension særligt vigtigt for selvstændige og virksomhedsejere?
Som lønmodtager er pension ofte en fast del af ansættelsesforholdet. En procentdel af lønnen bliver automatisk indbetalt hver måned, og ordningen indeholder ofte også forsikringsdækninger. Som selvstændig skal man i højere grad selv tage initiativet. Hvis der ikke bliver oprettet en pensionsordning og aftalt faste indbetalinger, sker der ikke nødvendigvis noget automatisk.
Det betyder, at pension nemt bliver udskudt i de første år af virksomhedens levetid. Det kan være forståeligt, hvis likviditeten er begrænset, men hvis den midlertidige løsning bliver permanent, kan virksomhedsejeren ende med mange år uden en løbende pensionsopsparing. Samtidig kan manglende forsikringsdækning betyde, at både privatøkonomien og virksomheden bliver mere udsatte, hvis virksomhedsejeren mister evnen til at arbejde.
Pensionsplanlægningen bør derfor ses som en del af den samlede økonomiske planlægning. Hvor meget kan virksomheden løbende bære? Hvor stor en del af den langsigtede økonomi skal afhænge af virksomhedens værdi? Hvilke forsikringer er allerede på plads? Og hvordan ser situationen ud, hvis virksomhedsejeren ikke kan arbejde i en længere periode? Det er spørgsmål, der med fordel kan tages op, mens virksomheden går godt – og ikke først når behovet opstår.
Hvorfor er virksomhedens værdi ikke det samme som en pensionsopsparing?
En virksomhed kan naturligvis have betydelig værdi og blive en vigtig del af ejerens samlede formue. Men virksomhedsværdi og pensionsopsparing er ikke det samme. En pensionsopsparing består af aktiver, der er sat til side til et bestemt formål, mens værdien af en virksomhed blandt andet afhænger af fremtidig indtjening, kunder, medarbejdere, marked, brancheudvikling og den pris, en potentiel køber er villig til at betale.
For mange mindre virksomheder er ejeren desuden selv en væsentlig del af virksomhedens værdi. Hvis kunderne primært køber ejerens personlige viden, relationer eller arbejdskraft, er det ikke sikkert, at virksomheden kan sælges til den værdi, ejeren forestiller sig. Et fremtidigt salg kan derfor sagtens være en del af pensionsplanen, men det er værd at overveje, om det bør stå alene.
Det hænger også sammen med virksomhedens øvrige økonomistyring. Hvis ejeren ønsker både at investere i vækst og opbygge privat økonomisk sikkerhed, kan det være nødvendigt at finde en balance mellem de to. Her kan vores arbejde med økonomistyring, budget og likviditet være relevant som en del af det samlede økonomiske overblik.
Pension handler ikke kun om alderdom
Når man hører ordet pension, tænker mange først på opsparing til tiden efter arbejdslivet. Men pensionsordninger kan også indeholde forsikringsdækninger, som er relevante, mens man stadig arbejder. Det kan blandt andet være dækning ved tab af erhvervsevne, visse kritiske sygdomme, dødsfald eller adgang til sundhedsrelaterede ydelser. Den konkrete dækning afhænger altid af den enkelte ordning og de vilkår, der aftales.
For en virksomhedsejer kan den del være mindst lige så vigtig som selve pensionsopsparingen. Hvis virksomhedens indtjening i høj grad afhænger af ejerens evne til at arbejde, kan et længere sygdomsforløb få konsekvenser for både den private økonomi og virksomheden. Det er derfor relevant at se på, hvad der sker økonomisk, hvis arbejdsevnen bliver nedsat, og ikke kun på hvor stor pensionsopsparingen forventes at være som 70-årig.
ØENS Pension tager derfor udgangspunkt i flere forskellige livssituationer: hvis du mister din erhvervsevne, hvis du bliver ramt af kritisk sygdom, hvis du dør, hvis du har brug for undersøgelse og behandling, og når du går på pension. Hvilke konkrete produkter og dækningsniveauer der passer til den enkelte virksomhedsejer, vurderes i den individuelle rådgivning hos pensionsmægleren.
Hvad betyder tab af erhvervsevne?
Tab af erhvervsevne betyder, at en sygdom eller ulykke reducerer personens mulighed for at arbejde og dermed tjene den indkomst, vedkommende tidligere kunne. En forsikring ved tab af erhvervsevne kan, afhængigt af ordningens vilkår og den konkrete situation, give en løbende økonomisk ydelse, hvis arbejdsevnen bliver tilstrækkeligt nedsat.
For virksomhedsejere er problemstillingen særlig relevant, fordi privat indkomst og virksomhedens drift ofte hænger tæt sammen. Hvis ejeren er virksomhedens vigtigste sælger, fagperson eller leder, kan længere tids fravær samtidig påvirke virksomhedens omsætning. Forsikringen er ikke en forsikring af selve virksomhedens drift, men den kan være en vigtig del af ejerens personlige økonomiske sikkerhedsnet.
Det er derfor relevant at gennemgå, hvilken dækning der allerede findes, hvilket indkomstniveau man ønsker at beskytte, og hvordan den konkrete forsikring spiller sammen med øvrige ordninger og offentlige ydelser. Dækningsbetingelser, karensperioder og krav til nedsat erhvervsevne varierer mellem produkter, og de bør derfor gennemgås konkret med pensionsrådgiveren.
Hvad er forsikring ved kritisk sygdom?
En forsikring ved visse kritiske sygdomme kan give en engangsudbetaling, hvis den forsikrede får konstateret en diagnose, som er omfattet af forsikringsbetingelserne. Det afgørende er dermed ikke alene, at en sygdom opleves som alvorlig, men at diagnosen opfylder de konkrete kriterier i den pågældende ordning.
En sådan udbetaling kan give økonomisk råderum på et tidspunkt, hvor hverdagen ændrer sig markant. Pengene kan eksempelvis bruges til ekstra udgifter, reduktion af gæld eller blot til at skabe mere økonomisk frihed under et sygdomsforløb. Hvordan en konkret dækning fungerer, hvor stort beløbet er, og hvilke sygdomme der er omfattet, afhænger af den valgte ordning.
Dækning ved kritisk sygdom bør samtidig ikke forveksles med tab af erhvervsevne. De to forsikringer beskytter mod forskellige økonomiske situationer. Den ene kan være knyttet til en bestemt diagnose, mens den anden handler om konsekvenserne for evnen til at arbejde.
Hvad sker der med familien, hvis virksomhedsejeren dør?
Hvis en virksomhedsejer dør, kan konsekvenserne være både personlige og økonomiske. Familien kan miste en væsentlig indkomst, samtidig med at ejerens andel i virksomheden skal håndteres. Hvis der er privat gæld, boligudgifter eller børn, kan behovet for økonomisk sikkerhed være betydeligt.
En pensions- eller forsikringsordning kan indeholde dødsfaldsdækning, som under de aftalte betingelser giver en udbetaling til de relevante begunstigede. Hvor stor dækningen bør være, afhænger blandt andet af familiesituationen, gælden, øvrig formue og den økonomiske afhængighed af virksomhedsejerens indkomst.
For virksomhedsejere med medejere bør den private pensions- og forsikringsplanlægning også ses i sammenhæng med virksomhedens juridiske forhold. Hvad sker der eksempelvis med ejerandelene, hvis en ejer dør? Er der en ejeraftale? Skal de øvrige ejere kunne købe ejerandelen? Hvis pensionssamtalen afdækker den type spørgsmål, kan vores kolleger i ØENS Advokatfirma inden for selskabsret hjælpe med den juridiske del.
Hvad er en sundhedsforsikring?
En sundhedsforsikring kan give adgang til bestemte typer undersøgelser og behandling efter de vilkår, der gælder for den konkrete ordning. Det kan eksempelvis være relevant, hvis man ønsker mulighed for hurtigere adgang til bestemte behandlingsforløb eller hjælp i forbindelse med fysiske eller psykiske helbredsproblemer.
For en virksomhedsejer kan hurtig adgang til relevant behandling have en særlig praktisk betydning, fordi et længere fravær også kan påvirke virksomhedens drift. Det er dog vigtigt at se sundhedsforsikringen som én del af den samlede løsning og ikke som en erstatning for almindelig behandling i sundhedsvæsenet.
Hvilke behandlinger der dækkes, om der kræves henvisning, hvilke undtagelser der gælder, og hvordan tidligere sygdomme behandles, afhænger af den konkrete forsikringsaftale. Det bør derfor være en del af den individuelle gennemgang med pensionsmægleren.
Hvad bør en virksomhedsejer overveje, når pensionen skal planlægges?
Der findes ikke én pensionsprocent eller én pensionsløsning, der er rigtig for alle virksomhedsejere. Behovet afhænger blandt andet af alder, indkomst, privatforbrug, gæld, familiesituation, eksisterende opsparing, øvrige pensionsordninger, virksomhedens økonomi og den tidshorisont, man har.
Det kan derfor være nyttigt først at skabe et samlet overblik. Hvilke pensionsordninger findes allerede? Hvilke forsikringer følger med? Hvor meget bliver der indbetalt? Hvad kan man forvente at få udbetalt? Og er dækningen tilstrækkelig, hvis arbejdsevnen forsvinder i morgen? På PensionsInfo kan man få et samlet overblik over en stor del af sine eksisterende pensions- og forsikringsaftaler og simulere forskellige pensionsaldre. PensionsInfo er et overbliksværktøj og yder ikke rådgivning, men kan være et godt udgangspunkt før en samtale med en pensionsrådgiver.
Når overblikket er på plads, kan rådgivningen handle om både opsparingen og forsikringsdækningen. For nogle virksomhedsejere vil fokus være at komme i gang med en pensionsopsparing. For andre handler det om at justere en eksisterende løsning eller samle flere gamle ordninger.
Hvor meget bør en selvstændig indbetale til pension?
Der findes ikke ét generelt beløb, der passer til alle. Den rigtige pensionsindbetaling afhænger af den samlede økonomi og det ønskede niveau for den fremtidige pension. En virksomhedsejer med stor eksisterende pensionsformue, lav privat gæld og andre investeringer kan have et andet behov end en person på samme alder, der først lige er begyndt at spare op.
Virksomhedens økonomi spiller også en rolle. En pensionsindbetaling skal kunne rummes sammen med løn, skat, moms, investeringer og virksomhedens øvrige likviditetsbehov. Det kan derfor være uhensigtsmæssigt at fastsætte en pensionsprocent uden samtidig at forstå resten af økonomien.
Hos ØENS kan vi hjælpe med det økonomiske overblik gennem bogføring og økonomistyring, mens pensionsmægleren rådgiver om den konkrete pensions- og forsikringsløsning.
Hvad hvis virksomhedsejeren allerede har pension fra tidligere jobs?
Mange virksomhedsejere har tidligere været lønmodtagere og har derfor allerede en eller flere pensionsordninger. Når man bliver selvstændig, kan de gamle ordninger stadig have stor betydning. Der kan både være opsparing og forsikringsdækninger, og det er vigtigt at undersøge, hvad der sker med dem, når de løbende arbejdsgiverindbetalinger stopper.
I nogle tilfælde kan forsikringsdækninger ændres eller ophøre efter en periode uden indbetaling. I andre tilfælde kan ordningen videreføres individuelt. Det afhænger af den konkrete aftale. Derfor bør en ny virksomhedsejer ikke automatisk antage, at de forsikringer, der fandtes i det tidligere ansættelsesforhold, fortsætter uændret.
Et pensionsoverblik bør derfor også omfatte de gamle ordninger. De kan måske indgå i den fremtidige løsning, og pensionsrådgiveren kan vurdere, om det giver mening at bevare, ændre eller samle forskellige ordninger.
Hvad er forskellen på pension for en enkeltmandsvirksomhed og et ApS?
Der er en væsentlig forskel på den økonomiske struktur i en personligt ejet virksomhed og et selskab. I en enkeltmandsvirksomhed er virksomhedsejeren og virksomheden ikke adskilt på samme måde som ejer og selskab i et ApS. I et ApS kan ejeren derimod være ansat og få udbetalt løn fra selskabet.
Det kan have betydning for, hvordan pensionsindbetalinger administreres og skattemæssigt behandles. Derfor bør pensionsløsningen tage udgangspunkt i virksomhedsformen og den måde, ejeren aflønnes på. Hvis en virksomhedsejer ændrer fra enkeltmandsvirksomhed til selskab, er det samtidig et oplagt tidspunkt at gennemgå pensionsopsætningen igen.
Hvis ØENS allerede håndterer ejerens lønadministration, kan de aftalte pensionsindbetalinger håndteres sammen med den øvrige løn, når pensionsordningen er etableret.
Kan et ApS indbetale pension til ejeren?
En ejer, der er ansat og modtager løn fra sit ApS, kan have en arbejdsgiveradministreret pensionsordning på samme måde som andre ansatte, når de relevante betingelser er opfyldt. Den konkrete pensionsløsning og den skattemæssige behandling afhænger af ordningens type og de gældende regler.
Det betyder, at pension kan tænkes sammen med ejerens samlede aflønning fra selskabet. Hvor meget der bør udbetales som løn, hvor meget der eventuelt indbetales til pension, og hvordan ejerens øvrige økonomi ser ud, bør dog ikke afgøres ud fra pensionen alene.
Den konkrete rådgivning om pensionsprodukt, indbetalingsstruktur og forsikringsdækninger varetages af pensionsrådgiveren. ØENS kan efterfølgende hjælpe med den administrative håndtering gennem virksomhedens løn og bogføring.
Hvad hvis virksomheden har ansatte?
Pension er ikke kun relevant for virksomhedsejeren. Hvis virksomheden har medarbejdere, kan pension også være en del af medarbejdernes ansættelsesvilkår. I nogle virksomheder følger pensionsvilkårene af en kollektiv overenskomst, mens de i andre bliver fastlagt gennem ansættelsesaftalen eller virksomhedens egen pensionspolitik.
En firmapensionsordning kan samtidig indeholde forsikringsdækninger til medarbejderne og være en del af virksomhedens samlede medarbejderpakke. Ved etablering af en ordning bør virksomheden derfor både tage stilling til pensionsprocenter, hvilke medarbejdere der er omfattet, forsikringsdækninger og den praktiske administration.
Når ordningen er etableret, kan ØENS hjælpe med den løbende lønadministration, så medarbejdernes pensionsbidrag bliver beregnet og håndteret sammen med den øvrige løn.
Er arbejdsgiveren altid forpligtet til at betale pension?
Nej, der findes ikke én generel regel om, at alle private arbejdsgivere altid skal betale en bestemt pensionsprocent til alle medarbejdere. Om virksomheden er forpligtet til at indbetale pension, kan blandt andet afhænge af en kollektiv overenskomst eller medarbejderens konkrete ansættelsesvilkår.
Hvis pension er aftalt som en del af ansættelsen, skal virksomheden naturligvis administrere ordningen i overensstemmelse med aftalen. Er medarbejderen omfattet af en overenskomst, kan der være detaljerede krav til pensionsselskab, procentsatser og fordeling mellem medarbejder og arbejdsgiver.
Hvis virksomheden er i tvivl om det juridiske grundlag for pensionspligten eller ønsker at ændre medarbejdernes pensionsvilkår, kan vores kolleger i ØENS Advokatfirma inden for arbejds- og ansættelsesret hjælpe med den juridiske vurdering.
Hvordan hænger pension og lønadministration sammen?
Når virksomheden har etableret en pensionsordning for ejeren eller medarbejderne, bliver pensionen typisk en tilbagevendende del af lønadministrationen. Pensionsprocenten og fordelingen mellem arbejdsgiver og medarbejder skal være korrekt oprettet, og indbetalingerne skal følge de vilkår, der er aftalt.
Hvis en medarbejder får lønforhøjelse, ændrer arbejdstid eller bliver omfattet af pensionsordningen efter en bestemt anciennitet, kan det påvirke pensionsindbetalingen. Derfor er det vigtigt, at ændringer i ansættelsesforholdet også bliver registreret i lønsystemet.
Hos ØENS kan vi håndtere pensionen som en del af den løbende lønadministration, når pensionsaftalen og de relevante satser er fastlagt.
Hvordan hænger pension og virksomhedens likviditet sammen?
Pensionsindbetalinger er en tilbagevendende økonomisk forpligtelse og bør derfor indgå i virksomhedens budget og likviditetsplanlægning. Det gælder både, hvis virksomheden betaler pension til medarbejdere, og hvis virksomhedsejeren ønsker at etablere faste pensionsindbetalinger til sig selv.
En pension bør helst ikke blive den post, der kun bliver betalt i de måneder, hvor der tilfældigvis står ekstra penge på bankkontoen. Hvis opsparingen skal være langsigtet og stabil, er det mere hensigtsmæssigt at indarbejde indbetalingen i den almindelige økonomiske planlægning.
Gennem vores arbejde med økonomistyring kan vi hjælpe virksomheden med at synliggøre de løbende udgifter i budget og likviditetsbudget. Den konkrete vurdering af pensionsbeløbet foretages sammen med pensionsrådgiveren.
Bør pensionsordningen gennemgås løbende?
Ja. En pensionsordning bør ikke nødvendigvis etableres én gang og derefter stå urørt i årtier. Både virksomhedens og virksomhedsejerens situation kan ændre sig væsentligt. Indkomsten kan stige, der kan komme børn, bolig og gæld kan ændre sig, virksomheden kan få flere ejere, eller eksisterende forsikringsdækninger kan blive mindre relevante.
Det samme gælder medarbejderordninger. Virksomheden kan vokse, få nye medarbejdergrupper eller blive omfattet af andre vilkår. Markedet og pensionsprodukterne udvikler sig også.
Derfor giver det mening med løbende opfølgning på både opsparing og forsikringsdækning. Det handler ikke nødvendigvis om at ændre ordningen hver gang, men om at kontrollere, om den stadig passer til den situation, den skal beskytte.
Hvornår bør virksomhedsejeren især få pensionen gennemgået?
Der er en række naturlige tidspunkter, hvor et pensionstjek kan være særligt relevant. Det gælder eksempelvis, når man starter virksomhed, går fra enkeltmandsvirksomhed til ApS, ændrer sin løn væsentligt, får børn, køber bolig, optager større gæld eller får en medejer. Det samme gælder, hvis virksomheden vokser markant, eller hvis virksomhedsejeren begynder at planlægge et generationsskifte eller salg.
Et skift fra lønmodtager til selvstændig er særligt vigtigt, fordi den automatiske pensionsindbetaling fra det tidligere arbejde ofte stopper. Hvis man ikke selv reagerer, kan der gå lang tid uden nye indbetalinger.
Det er også relevant at se på pensionen, hvis virksomhedens økonomi har udviklet sig positivt. En ordning, der blev etableret, da virksomheden var nystartet og likviditeten stram, passer ikke nødvendigvis til den samme ejer fem år senere.
Hvad er ØENS Pension?
ØENS Pension er den pensions- og sundhedsløsning, som ØENS Virksomhedsadministration tilbyder adgang til for vores virksomhedskunder gennem et samarbejde med pensionsmæglerhuset Söderberg & Partners. Formålet er at gøre det lettere for vores kunder at få pensionsområdet tænkt ind som en naturlig del af den samlede virksomhedsøkonomi.
Løsningen tager udgangspunkt i den enkelte virksomhedsejer og kan omfatte både pensionsopsparing og relevante forsikringsdækninger. I rådgivningen kan der blandt andet ses på økonomisk sikkerhed ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald samt adgang til relevante sundhedsydelser og den langsigtede pensionsopsparing.
Det er vigtigt at skelne mellem rollerne. ØENS Virksomhedsadministration formidler kontakten og kan hjælpe med den administrative og økonomiske sammenhæng til virksomheden. Den konkrete rådgivning om pensions- og forsikringsprodukter, dækninger og valg foretages af pensionsmægleren.
Hvem kan få ØENS Pension?
ØENS Pension er et tilbud til kunder hos ØENS Virksomhedsadministration. Det er derfor en forudsætning for adgang til løsningen, at virksomheden er kunde hos os.
Hvis du allerede er kunde, kan du tage fat i din faste virksomhedskonsulent, som kan formidle kontakten til pensionsmægleren. Herfra kan der aftales en individuel gennemgang af den eksisterende pensions- og forsikringssituation og en dialog om de behov, der skal dækkes fremadrettet.
Er du endnu ikke kunde hos ØENS, er du også velkommen til at kontakte os om den samlede virksomhedsadministration. Vi tilbyder hjælp med blandt andet bogføring, moms, lønadministration, årsregnskab og økonomistyring.
Hvorfor tænker ØENS pension sammen med virksomhedsadministrationen?
Virksomhedsejerens private økonomi og virksomhedens økonomi er ikke det samme, men de påvirker ofte hinanden. Virksomheden skaber ejerens indkomst, og beslutninger om løn, investeringer og opsparing har betydning for det råderum, der er til pension og forsikringer.
Derfor giver det mening at have pensionen med i det samlede økonomiske billede. Når vi hjælper med virksomhedens bogføring og økonomistyring, kan vi eksempelvis se, hvordan en fast udgift til pension passer ind i virksomhedens budget og likviditet. Hvis vi håndterer ejerens løn fra et selskab, kan den aftalte pensionsindbetaling samtidig administreres sammen med lønnen.
Det betyder ikke, at virksomhedens bogholder skal vælge pensionsprodukter. Det betyder, at de forskellige rådgivningsområder kan arbejde sammen i stedet for at eksistere i hver sin silo.
Sådan hjælper ØENS med pension
Hos ØENS Virksomhedsadministration oplever vi ofte, at virksomhedsejeren bruger meget energi på at sikre virksomheden, men mindre tid på at sikre sig selv. Derfor har vi gjort pension til en del af den samlede virksomhedsadministration gennem ØENS Pension.
Som kunde hos os kan du tage fat i din faste virksomhedskonsulent og få formidlet kontakten til vores pensionssamarbejdspartner. Her kan din nuværende pensionsopsparing og dine forsikringsdækninger gennemgås, og pensionsmægleren kan rådgive om en løsning, der tager udgangspunkt i din konkrete situation. Det kan blandt andet handle om den langsigtede pensionsopsparing og økonomisk sikkerhed ved tab af erhvervsevne, kritisk sygdom og dødsfald samt relevante sundhedsdækninger.
ØENS kan samtidig hjælpe med den del, der hænger sammen med virksomhedens økonomi. Hvis pensionsindbetalingerne skal håndteres gennem lønnen, kan de indgå i vores lønadministration, og hvis du ønsker at se pensionsudgiften i sammenhæng med virksomhedens fremtidige økonomi, kan vi inddrage den i budget og økonomistyring.
På den måde får du ikke bare en pensionsaftale, der står isoleret fra resten af virksomheden, men mulighed for at tænke virksomhed, indkomst, pension og økonomisk sikkerhed mere samlet.
Kontakt os uforpligtende om ØENS Pension.
Snak med en specialist indenfor området
Ofte stillede spørgsmål om pension for virksomhedsejere
Sparer selvstændige automatisk op til pension?
Nej. Som selvstændig har du ikke automatisk en arbejdsmarkedspension på samme måde som mange lønmodtagere. Derfor skal du selv tage stilling til, hvordan du ønsker at spare op til pension, og hvilke forsikringsdækninger du ønsker at have.
Er virksomheden nok som pensionsopsparing?
Virksomheden kan være en væsentlig del af din samlede formue, men den fremtidige salgsværdi er usikker og afhænger blandt andet af virksomhedens indtjening, marked og køberinteresse. Derfor vælger mange virksomhedsejere at kombinere værdien i virksomheden med anden pensionsopsparing og relevante forsikringsdækninger.
Hvad er tab af erhvervsevne?
En forsikring ved tab af erhvervsevne kan give en løbende økonomisk ydelse, hvis din arbejdsevne bliver nedsat på grund af sygdom eller ulykke, og betingelserne i forsikringsaftalen er opfyldt. De konkrete dækningsgrader, beløb og øvrige vilkår afhænger af den enkelte forsikringsordning.
Kan et ApS betale pension til ejeren?
En ejer, der er ansat i sit eget ApS og modtager løn fra selskabet, kan have en arbejdsgiveradministreret pensionsordning, når betingelserne er opfyldt. Den konkrete løsning og skattemæssige behandling bør tilpasses ejerens forhold og rådgives konkret.
Skal alle virksomheder betale pension til medarbejderne?
Ikke nødvendigvis. Pligten til pension kan blandt andet følge af en overenskomst eller medarbejderens ansættelsesvilkår. Hvis virksomheden har aftalt pension med medarbejderen eller er omfattet af en pensionspligt, skal indbetalingerne naturligvis håndteres i overensstemmelse med de gældende vilkår.
Kan ØENS hjælpe med pensionsindbetaling gennem lønnen?
Ja. Når pensionsordningen og de relevante pensionssatser er fastlagt, kan ØENS håndtere pensionsindbetalingerne som en del af virksomhedens lønadministration og sikre sammenhængen med den øvrige løn og bogføring.
Hvem rådgiver om selve pensionsordningen i ØENS Pension?
ØENS Virksomhedsadministration har etableret ØENS Pension i samarbejde med pensionsmæglerhuset Söderberg & Partners. ØENS formidler kontakten og hjælper med den administrative sammenhæng til virksomhedens økonomi, mens den konkrete pensions- og forsikringsrådgivning varetages af pensionsmægleren.
Hvem kan få adgang til ØENS Pension?
ØENS Pension er et tilbud til kunder hos ØENS Virksomhedsadministration. Er du kunde, kan du kontakte din faste virksomhedskonsulent, som kan hjælpe med at formidle kontakt til pensionsmægleren.
Husk også dig selv, når du bygger virksomheden
Som virksomhedsejer er det naturligt at fokusere på virksomheden. Der er altid en kunde, en medarbejder, en investering eller en ny mulighed, der kræver opmærksomhed. Men virksomheden er også afhængig af den person, der driver den, og derfor bør virksomhedsejerens egen langsigtede økonomiske sikkerhed være en del af planlægningen.
Pension handler både om livet efter arbejdslivet og om de situationer, der kan opstå længe før. Hvis sygdom eller en ulykke ændrer din mulighed for at arbejde, kan den rigtige forsikringsdækning få stor økonomisk betydning. Og hvis målet er at kunne trække sig tilbage fra virksomheden på et bestemt tidspunkt, kræver det en plan, der ikke kun er baseret på håbet om et fremtidigt virksomhedssalg.
Hos ØENS Virksomhedsadministration hjælper vi med at få pensionsområdet tænkt ind i det samlede økonomiske billede. Gennem ØENS Pension kan vores kunder få adgang til individuel pensions- og forsikringsrådgivning hos vores pensionssamarbejdspartner, mens vi kan hjælpe med den løbende administrative sammenhæng til løn, bogføring og virksomhedens økonomistyring.
Vi har kontor på Amager i København og hjælper virksomheder i hele Danmark. Har du spørgsmål til ØENS Pension eller ønsker du at få kontakt til pensionsmægleren, er du altid velkommen til at tage fat i os.
Seneste nyt
SE ALLE NYHEDER
